大陆银行不良贷款归来

如同盛宴狂欢,每一次觥筹交错之后都是杯盘狼藉。中国大陆从2008年开始的4万亿刺激狂欢也到了潮水开始慢慢退去、水下裸泳者曝光于世的时刻。

最近半年来,来自温州市金融办汇编的《温州市金融运行参考月报》的数据显示,温州银行业的不良贷款率已经从去年6月份的0.37%飙升至5月份的2.43%,一年不良贷款率增幅高达557%。5月份的不良贷款率也早已突破行业2%的警戒线。

温州只是中国银行业不良贷款率回升的一个缩影,随着中国宏观经济逐渐下滑,包括中、农、工建交五大国有银行以及众多股份制银行在内,最近半年来不良贷款的问题正在逐步暴露。正如股神巴菲特所说,只有当潮水退去,你才知道谁在裸泳。

不良率飙升

温州市金融办汇编的《温州市金融运行参考月报》的最新数据显示,今年5月末温州银行业不良贷款余额161亿元,不良贷款率升至2.43%.今年4月末不良贷款率为2.27%,5月末2.43%,均突破了行业“警戒线”2%。

这场危机来得迅疾而猛烈,在国务院总理温家宝去年6月视察温州时,温州银行业的不良贷款率仅为0.36%,是全国银行业不良贷款率最低的地级市;但到了今年2月底,这个数字就上升到了1.74%,4月底就达到2.27%,5月底达到2.43%。

从数据看,2月底到4月底,温州的贷款余额增加了165亿元,但不良贷款增加了48.6亿元。新增不良贷款占新增贷款的比重接近30%。浙江全境的情况也不妙,来自银监局的数据显示,整个浙江省2012年4月底不良贷款为637亿,比年初增长145亿,增幅也近30%。

实际上,从2011年10月起,浙江省商业银行不良贷款额和不良贷款率开始全面上升。在国有大银行中,建行浙江分行不良贷款余额已经达100亿元,不良率为2%。股份制银行中,广发银行在浙江的不良率高达2.89%。深发展、浦发、民生三家银行的不良率也都大幅上升。

据媒体报道,温州银监局人士透露,由企业主“跑路”形成的不良贷款占该市不良贷款总额的近40%。企业过度投资房地产造成的空心化以及近期经济环境的不利影响,造成企业经营困难,进而导致了不良贷款率的大幅攀升。

但不良贷款率上升不仅仅出现在企业主跑路的温州,从银行业主管部门银监会发布的监测报告来看,全国范围内的银行业出现了同样的不良贷款率上升的情况。

2012年2月17日,银监会在其官方网站上发布了2011年四季度商业银行主要监管指标情况。数据显示,2011年商业银行四季度不良贷款余额4279亿元,不良贷款率比上一季度还上升了0.1个百分点至1%,不良贷款的绝对数额比上一季度增加201亿元,增幅为4.9%,为银行业敲响了警钟。

中金公司对此的分析报告认为,如果考虑到四季度一般是银行不良贷款核销最多的季度,则四季度不良贷款实际上升幅度将大于4.9%。

不良贷款增加的趋势在今年一季度继续酝酿,银监会5月份发布的今年一季度商业银行主要指标情况显示,2012年一季度末,商业银行不良贷款余额为4382亿元,比上年末增加100亿元,连续两个季度呈现了反弹态势。

全球市值最大银行工商银行董事长姜建清5月31日表示,基于对今年经济形势预判,工行出于审慎考虑,将今年不良贷款率定为1.2%,较去年底有所回升。而此前工行不良贷款余额和比例已连续12年实现“双降”。

据路透社的报道,多位银行业人士自我估测,今年上市银行的不良贷款率大概会有0.2~0.3个百分点的升幅,达到1.1~1.2%,高于年初0.1个百分点的预期。银监会已经要求工、农、中、建、交五家大型商业银行开展贷款五级分类自查工作。自查结果已经于5月底上报给监管机构。而国际评级机构标准普尔预计,今年中国银行业不良贷款率将提高2个到3个百分点,银行业整体最高不良率可能达到5%。

标准普尔金融机构评级董事廖强进一步解释说,目前国内整个银行业(包括商业银行、政策性银行和农信社)目前不良资产率为2%~3%,如果全年GDP增速放缓至8.3%,2012全年不良资产率有可能上升2个~3个百分点。,今年年底预计上升至4%~5%。这里所指的不良资产包括银行披露的不良贷款、重组贷款以及所有抵债资产。

未完,详情请参见《凤凰周刊》2012年第20期
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